Wonneberg Finanzberatung

Neulich im Gespräch:
„Du, ich glaube, ich brauche deine Dienste gar nicht. Meine Geldanlage manage ich selbst, meine Baufinanzierung ist abgeschlossen und Versicherungen habe ich auch alle.“

Klingt nachvollziehbar – und ehrlich gesagt: genau solche Gespräche liebe ich.

Denn was viele unterschätzen, ist der Blick aufs Ganze.
✅ Wie gut greifen Geldanlage, Versicherung und Finanzierung eigentlich ineinander?
✅ Gibt es unnötige Doppelungen oder stille Kostenfresser?
✅ Sind die Entscheidungen von damals auch heute noch passend?

Als unabhängiger Finanzdienstleister helfe ich dabei, Klarheit, Struktur und Strategie in komplexe Finanzentscheidungen zu bringen – gerade dann, wenn man vermeintlich „schon alles geregelt“ hat.

📌 Es geht nicht um noch einen Vertrag. Sondern um den Überblick. Und manchmal um Entlastung.

Es ist wieder passiert: Ein sympathisches Ehepaar sitzt mir im Beratungsgespräch gegenüber. Beim Blick in ihre Unterlagen staune ich nicht schlecht – acht Kapitallebensversicherungen haben sie über die Jahre abgeschlossen. Kein Witz.

❗ Das Problem:
Keine Gesamtstrategie, keine klare Zielsetzung – dafür unnötige Kosten, ineffiziente Verträge und überflüssige Doppel- und Dreifach-Absicherung von Risiken.

Das Ehepaar war ehrlich überrascht. Ihnen war gar nicht bewusst, dass sich ihre Verträge teilweise doppeln oder Renditechancen verschenkt werden.

Und bevor Sie denken: „Sowas passiert doch nur anderen“ – ich erlebe genau solche Fälle leider häufiger, als Sie glauben.

Viele Entscheidungen werden aus dem Bauch heraus getroffen – ohne Blick auf das große Ganze. Man vertraut seinem Berater, den kennt man ja schon viele Jahre und der macht das schon gut…

📌1. Tipp:
Lassen Sie Ihre bestehenden Verträge regelmäßig prüfen. Oft lassen sich Kosten sparen, Lücken schließen oder Strategien neu ausrichten – ohne gleich alles umzukrempeln.

📌 2. Tipp:
Arbeiten Sie mit einem Berater, der unabhängig ist.

💬 Sie haben das Gefühl, bei Ihren Versicherungen oder Anlagen könnte es ähnlich aussehen? Dann melden Sie sich gerne unverbindlich bei mir – ich schaue mit Ihnen gemeinsam drauf.

Persönlich, verlässlich, symbadisch!

Viele Anlegerinnen und Anleger haben vor einigen Jahren in Kapitalschutz-Zertifikate investiert, um auch in unsicheren Zeiten einen Teil ihres Vermögens abzusichern – ein kluger Schritt.

Doch was passiert, wenn sich die Märkte – wie zuletzt – positiv entwickeln?

👉 In vielen Fällen sind die ursprünglichen Zertifikate mittlerweile „ausgereizt“:
Die maximale Rendite ist durch den Cap begrenzt, z. B. auf 3 % der Restlaufzeit.
Gleichzeitig ist das Sicherheitsnetz (Puffer), das ursprünglich einen Schutz bot, heute weniger effektiv – denn der Markt steht inzwischen viel höher. Das Verlustpotenzial liegt bei z.B. 20%.

💡 Zeit für ein „strategisches Rollieren“

Das bedeutet:
📌 Bestehende Zertifikate verkaufen
📌 Neue, individuell passende Kapitalschutz-Zertifikate auf Basis aktuellem Kursniveau gestalten
📌 Wieder ein gutes Verhältnis zwischen Renditechance und Sicherheit herstellen

So lassen sich Ertragschancen neu justieren – ohne unnötiges Risiko.

🔍 Interessiert? Ich prüfe gern, ob Ihr aktuelles Produkt noch zu Ihrer Anlagestrategie passt – oder ob ein Wechsel sinnvoll ist.
Neue Zertifikate kann ich mit Ihnen gemeinsam entwickeln und an den Markt bringen.
📩 Melden Sie sich gerne – wir sind für Sie da, immer persönlich, verlässlich und symbadisch.

PS: Foto AI generated

Expresszertifikate sind strukturierte Anlageprodukte, die eine feste Laufzeit (z. B. 5 Jahre) haben und unter bestimmten Bedingungen früher automatisch zurückgezahlt werden – mit Zinsgewinn.

Eine mögliche Ausgestaltung kann wie folgt aussehen: (stark vereinfacht)
1️⃣ Basiswert wählen (z. B. ein Index wie EuroStoxx 50 oder einen Einzeltitel)
2️⃣ Startniveau festlegen
3️⃣ Zinskupon sichern – z. B. 5 % p.a.
4️⃣ Jährliche Beobachtung:
➜ Wenn der Basiswert am Stichtag mindestens beim Startniveau liegt, wird das Zertifikat vorzeitig zurückgezahlt – mit Zinsen!
➜ Wenn nicht, läuft es weiter – bis zur nächsten Prüfung oder zum Laufzeitende
5️⃣ Am Ende gilt: Bleibt der Kurs über dem Sicherheitspuffer (z. B. max. -40 %), erhältst Du Dein Geld + Zinsen zurück. Nur wenn er darunter fällt, kommt es zu Verlusten.
💡 Für wen ist das interessant?
🔸 Für Anleger, die langfristig investieren wollen
🔸 Die nicht mit stark steigenden Märkten rechnen
🔸 Die in unsicheren Zeiten seitwärts laufende oder leicht fallende Kurse erwarten
🔸 Und die eine planbare Alternative zu volatilen Aktien suchen – aber mehr als Tagesgeld wollen
📉 Du willst Sicherheit, aber nicht auf Renditechancen verzichten? Dann kann ein Expresszertifikat eine kluge Lösung sein.
👉 Ich zeige Dir gern, wie das konkret für Dich aussehen kann.

🔍 Was tun, wenn der Markt unsicher ist?

Aktienmärkte schwanken. Die Zinsen sind ok, aber auch nicht berauschend. Was tun, wenn man investieren will – aber ohne große Risiken?

➡️ In den nächsten Tagen zeige ich dir, wie das mit sogenannten Expresszertifikaten mit Sicherheitspuffer geht.

Bleib dran!

Hashtag#Geldanlage Hashtag#SicherheitMitRendite