Abfindung erhalten –
oder angeboten bekommen?
Bevor Sie unterschreiben: wir sortieren mit Ihnen, was jetzt wirklich zählt.
Drei Bereiche, die zusammengehören:
Steuern
Wann und wie wird die Abfindung besteuert? Welche Rolle spielt der Auszahlungszeitpunkt?
Das berechnet Ihr Steuerberater.
Arbeitsrecht
Was steht im Vertrag? Was ist verhandelbar? Was bedeutet der Aufhebungsvertrag für das Arbeitslosengeld?
Das beurteilt ein Fachanwalt für Arbeitsrecht.
Finanzplanung
Wovon leben Sie bis zum nächsten Einkommen oder bis zur Rente? Was wird aus Ihrer Altersvorsorge und Ihrer Betriebsrente? Wie sind Sie künftig versichert? Und was geschieht mit dem Geld, das danach übrig bleibt?
Das ist unsere Aufgabe!
Wir bringen Ihnen alle Experten an den Tisch
So gehen wir vor:
1: Bestandsaufnahme:
Wir sehen uns gemeinsam Ihren Aufhebungsvertrag oder das Angebot, Ihre Renteninformation, Ihre Betriebsrente, Ihre Versicherungen und Ihre laufenden Verpflichtungen an. Sie bringen die Unterlagen mit, wir sortieren.
2: Die richtigen Fragen an die richtigen Stellen:
Wir halten fest, was mit Ihrem Arbeitgeber, Ihrem Steuerberater und gegebenenfalls mit einem Anwalt zu klären ist – und bis wann. Besonders der Auszahlungszeitpunkt muss früh auf den Tisch, denn er lässt sich meist nur vor der Unterschrift regeln.
3: Die Rechnung:
Wir rechnen durch, wie lange Ihr Geld reicht, wo Ihre Altersvorsorge Lücken hat und welche Wege es gibt, diese gezielt zu schließen. Nicht nur der Weg, den wir am Ende empfehlen, sondern alle Varianten.
4: Ihre Entscheidungsvorlage:
Sie erhalten eine schriftliche Übersicht: Was ist zu tun, in welcher Reihenfolge, bis wann und wer ist zuständig? Dazu ein Abschnitt mit dem, was wir geprüft und bewusst nicht empfohlen haben, und warum.
5: Umsetzung und Begleitung
Wir begleiten Sie bei der Umsetzung, von der Altersvorsorge bis zur Anlage oder Immobilie, und behalten Fristen im Blick.
Drei Fehler, die wir häufig sehen:
Nicht unter Zeitdruck unterschreiben
Eine knappe Frist erzeugt Druck. Gerade dann werden die Fragen nicht gestellt, die später am meisten kosten. Lassen Sie den Vertrag prüfen, bevor Sie unterschreiben.
Das Geld NICHT sofort verteilen!
Kredit ablösen, Auto, Renovierung, die Kinder unterstützen: Das ist alles nachvollziehbar. Aber wer verteilt, bevor er weiß, wie lange das Geld reichen muss, entscheidet ohne Grundlage.
Nicht auf das erste Angebot mit Steuervorteil eingehen!
Wer eine Abfindung erhält, wird bald angesprochen: Beteiligungen, Sachwertanlagen, Steuersparmodelle. Ist der Steuervorteil das stärkste Argument eines Produkts, sollte man besonders genau hinsehen. Auf Wunsch prüfen wir auch Angebote, die Ihnen andere gemacht haben.
Was Sie von uns erwarten können – und was nicht
– Wir empfehlen nichts, was wir nicht vorher durchgerechnet haben.
– Wir drängen auf keinen Abschluß, weder im ersten Gespräch noch später.
– Wir sagen Ihnen auch, wenn die beste Entscheidung ist, erst einmal nichts zu tun.
– Wir ersetzen weder Ihren Steuerberater, noch Ihren Anwalt. Wir arbeiten mit ihnen zusammen!
1. Wann sollte ich mich melden?
So früh wie möglich, idealerweise sobald ein Angebot oder ein Aufhebungsvertrag im Raum steht und bevor Sie unterschreiben. Viele wichtige Punkte lassen sich nur vorher regeln.
2. Ich habe schon unterschrieben. Ist es jetzt zu spät?
Nein. Auch nach der Unterschrift gibt es viel zu planen: Altersvorsorge, Krankenversicherung, Liquidität und Anlage. Manche Gestaltungsmöglichkeiten gibt es dann allerdings nicht mehr.
3. Ersetzt das Gespräch meinen Steuerberater?
Nein. Die steuerliche Berechnung und Beratung bleibt bei Ihrem Steuerberater. Wir sorgen dafür, dass die richtigen Fragen bei ihm ankommen und stimmen die Finanzplanung auf Wunsch mit ihm ab. Wenn Sie keinen Steuerberater haben, nennen wir Ihnen gern eine Kanzlei, mit der wir zusammenarbeiten.
4. Was kostet das Erstgespräch?
Das Erstgespräch ist für Sie kostenfrei und unverbindlich.
5. Was sollte ich zum Beratungsgespräch mitbringen oder wissen?
Den Aufhebungsvertrag oder das Angebot Ihres Arbeitgebers, Ihre letzte Renteninformation, Unterlagen zu Ihrer Betriebsrente, Ihre letzte Gehaltsabrechnung, den letzten Steuerbescheid und eine Übersicht über laufende Kredite und Versicherungen. Wenn etwas fehlt, ist das kein Problem. Wir besprechen, was noch nötig ist.
6. Kann mein Partner oder meine Partnerin mitkommen?
Sehr gern, wir empfehlen es sogar. Eine Abfindung betrifft in der Regel die ganze Familie, und gute Entscheidungen trifft man am besten gemeinsam.
7. Für welche Region sind Sie tätig?
Unser Büro ist am Marktplatz in Bretten. Wir beraten Menschen aus Bretten, dem Kraichgau, Karlsruhe, Pforzheim, Bruchsal, Stuttgart, Enzkreis usw… Dank Digitalisierung: Gespräche sind auch per Videocall möglich
FAQ
Wenn es um Vorsorge und Finanzen geht, gibt es oft Unklarheiten und Missverständnisse. Hier möchten wir die häufigsten Fragen beantworten.